leo_mosk (leo_mosk) wrote,
leo_mosk
leo_mosk

Category:

Порядок применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов ...

Порядок применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов в совершении операций
16. 948530-7 Госдума без обсуждения приняла закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в части уточнения порядка применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов в совершении операций)
Документ внесен правительством
Он принят в первом чтении 09.07.20 с названием «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Принят во втором чтении 22.12.20.
Представил член Комитета по финансовому рынку Алексей Изотов.
Законопроектом предлагается:
- расширить понятие «осуществление внутреннего контроля», закрепив, что он охватывает также проведение в установленных ФЗ случаях упрощенной идентификации клиентов – физических лиц, установление (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица) информации о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положений и деловой репутации клиентов, а также источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов;
- исключить запрет на информирование клиентов об отказе в приеме на обслуживание из числа мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (положения вступают в силу с 1 сентября 2021 года);
- предусмотреть, что упрощенная идентификация клиента – физического лица не проводятся при выплате, передаче или предоставлении ему выигрыша в лотерею на сумму менее 15 тыс. руб.;
- дополнить перечень оснований для документального фиксирования организациями, осуществляющими операции с денежными средствами, информации, полученной ими в результате реализации правил внутреннего контроля (далее – фиксирование информации), включив в этот перечень такое основание, как решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля (положения вступают в силу с 1 сентября 2021 года);
- предусмотреть, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента – физического лица, неустановления предусмотренной законом информации (о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положений и деловой репутации клиентов, а также источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов), обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание (такой отказ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за совершение соответствующих действий). Кредитные организации руководствуются этими правилами в том числе при заключении с клиентом договора банковского счета (вклада). Это требование не распространяется на случаи, если в соответствии с законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами такая идентификация или упрощенная идентификация лица не проводится либо указанная информация;
- исключить с 1 сентября 2021 года следующие положения:
запрет кредитным организациям заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления им документов и сведений, необходимых для идентификации клиента;
право кредитных организаций отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
право организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации;
- предусмотреть, что решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и о расторжении договора банковского счета (вклада) (в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции) принимается руководителем кредитной организации или специально уполномоченными им лицами;
- предусмотреть, что решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами, или специально уполномоченными им лицами. При этом клиенту должна быть предоставлена информация о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами, публичными правилами, и в срок не позднее 5-ти рабочих дней со дня принятия решения об отказе;
- предусмотреть, что в случае принятия кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в связи с наличием подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) в связи с принятием в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, такая кредитная организация обязана представить клиенту, которому отказано в заключении договора банковского счета (вклада) или с которым такой договор расторгнут, информацию о времени и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором банковского счета (вклада), и в срок не позднее 5-ти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении такого договора;
- закрепить обязанность кредитных организаций в случае отмены судом ранее принятых ими решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении такого договора по указанным выше основаниям представлять в Росфинмониторинг сведения о такой отмене в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения кредитной организацией вступившего в законную силу соответствующего решения суда, в порядке, установленном ЦБ РФ по согласованию с Росфинмониторингом (положения вступают в силу с 1 сентября 2021 года);
- установить, что полученная от ЦБ РФ информация об отказах организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, от проведения операций клиентов в связи с наличием подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также информация об отказах кредитными организациями в заключении договора банковского счета (вклада) в связи с наличием указанных подозрений не может использоваться организациями, осуществляющих операции с денежными средствами, в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
- сократить с 10 до 7 дней срок, в течение которого организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
ФЗ вступает в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.
Третье чтение 391 0 11:35

Стенограмма
. 16-й вопрос. О проекте федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Алексей Николаевич Изотов, пожалуйста.
Изотов А. Н., фракция «ЕДИНАЯ РОССИЯ». Спасибо большое.
Уважаемый Вячеслав Викторович! Уважаемые коллеги!
Законопроект разработан в соответствии с рекомендациями группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. Прошёл все необходимые экспертизы, замечаний к нему нет, просим поддержать и принять в третьем чтении.
Председательствующий. Коллеги, есть желание по мотивам выступить?
Нет.
Ставится на голосование 16-й вопрос.
Пожалуйста, включите режим голосования (третье чтение.)
Покажите, пожалуйста, результаты.
Результаты голосования (11 час. 35 мин. 29 сек.)
Проголосовало за 391 чел 86,9 %
Проголосовало против 0 чел 0,0 %
Федеральный закон принят единогласно.
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments